Las prestaciones de la Seguridad Social para profesionales que están inscritos en el Régimen Especial de Autónomos son reducidas si las comparamos con las de aquellos trabajadores que pertenecen al Régimen General.
En
la actualidad, y desde siempre, la situación
laboral de las personas inscritas en el Régimen Especial de los Trabajadores
Autónomos (RETA) es inferior a la de los trabajadores por cuenta ajena. A causa de esta inferioridad de condiciones
laborales, algunas entidades aseguradoras han diseñado una modalidad de seguro
multirriesgo y, de este modo, dar cobertura a las carencias de prestación que
presentan este tipo de trabajadores. Entre ellas, se puede citar las
siguientes:
la actualidad, y desde siempre, la situación
laboral de las personas inscritas en el Régimen Especial de los Trabajadores
Autónomos (RETA) es inferior a la de los trabajadores por cuenta ajena. A causa de esta inferioridad de condiciones
laborales, algunas entidades aseguradoras han diseñado una modalidad de seguro
multirriesgo y, de este modo, dar cobertura a las carencias de prestación que
presentan este tipo de trabajadores. Entre ellas, se puede citar las
siguientes:
a) Prestación económica en caso de
Enfermedad y Accidente. La prestación consiste en el pago de un subsidio diario
en caso de que el trabajador se encuentre incapacitado para el ejercicio de su
actividad laboral o profesional. Algunas entidades ofrecen prestación desde el primer
día de baja.
Enfermedad y Accidente. La prestación consiste en el pago de un subsidio diario
en caso de que el trabajador se encuentre incapacitado para el ejercicio de su
actividad laboral o profesional. Algunas entidades ofrecen prestación desde el primer
día de baja.
b) Seguro de Hospitalización. Se garantiza el pago de un
subsidio diario, hasta un determinado número de días, cuando el trabajador se
encuentre hospitalizado en cualquier centro sanitario.
subsidio diario, hasta un determinado número de días, cuando el trabajador se
encuentre hospitalizado en cualquier centro sanitario.
c) Seguro de Intervención Quirúrgica. La prestación consiste en
el percibo de una indemnización única, y cuya cuantía varía según el nivel de
cobertura contratado y el tipo de intervención.
el percibo de una indemnización única, y cuya cuantía varía según el nivel de
cobertura contratado y el tipo de intervención.
d) UCI. Durante un número determinado de días, se garantiza el
pago de un subsidio diario si se requiere ser internado en la Unidad de
Cuidados Intensivos.
pago de un subsidio diario si se requiere ser internado en la Unidad de
Cuidados Intensivos.
Se
puede, en algunos casos, ofrecer la posibilidad de que la prestación sea
progresiva; esto es, que la cuantía de la prestación aumente a medida que se
prolonga el período de baja laboral.
puede, en algunos casos, ofrecer la posibilidad de que la prestación sea
progresiva; esto es, que la cuantía de la prestación aumente a medida que se
prolonga el período de baja laboral.
Además,
algunas entidades, añaden a las anteriores otras modalidades de seguro que,
según la entidad, se pueden contratar por separado o como un paquete. Estas
modalidades, que ayudan a complementar los riesgos que un trabajador por cuenta
propia debería tener cubiertos, son:
algunas entidades, añaden a las anteriores otras modalidades de seguro que,
según la entidad, se pueden contratar por separado o como un paquete. Estas
modalidades, que ayudan a complementar los riesgos que un trabajador por cuenta
propia debería tener cubiertos, son:
✓ Seguro de Invalidez. Se indemniza al asegurado
con una cuantía única en caso de que se vea afectado por una situación de
invalidez permanente, ya sea parcial o total.
con una cuantía única en caso de que se vea afectado por una situación de
invalidez permanente, ya sea parcial o total.
✓ Seguro de Asistencia Sanitaria. Se da la posibilidad de
que el trabajador contrate un seguro de asistencia sanitaria, con libre
elección del facultativo o de acudir al especialista incluido dentro del cuadro
médico ofertado por la entidad. Este seguro puede ampliarse a todos los
miembros de la unidad familiar.
que el trabajador contrate un seguro de asistencia sanitaria, con libre
elección del facultativo o de acudir al especialista incluido dentro del cuadro
médico ofertado por la entidad. Este seguro puede ampliarse a todos los
miembros de la unidad familiar.
✓ Seguro de Vida. Se garantiza el pago de
un capital, pagadero a los beneficiarios que el trabajador designe, en caso de
fallecimiento del titular del seguro.
un capital, pagadero a los beneficiarios que el trabajador designe, en caso de
fallecimiento del titular del seguro.
✓ Seguro de Ahorro. Se puede incluir la
contratación de un plan de pensiones o de un plan de jubilación, tratando de
obtener las mejores ventajas fiscales, según cada asegurado.
contratación de un plan de pensiones o de un plan de jubilación, tratando de
obtener las mejores ventajas fiscales, según cada asegurado.
✓ Otros. Entre estos, se pueden
incluir los «ganchos» que ofrece cada entidad, entre los que podemos
destacar los gastos en concepto de honorarios médicos, medicinas,
hospitalización y alimentación en caso de ser intervenido en una cirugía
estética reparadora, o bien, gastos de adaptación de vivienda, despacho y/o
automóvil a partir de las lesiones sufridas a consecuencia de accidente.
incluir los «ganchos» que ofrece cada entidad, entre los que podemos
destacar los gastos en concepto de honorarios médicos, medicinas,
hospitalización y alimentación en caso de ser intervenido en una cirugía
estética reparadora, o bien, gastos de adaptación de vivienda, despacho y/o
automóvil a partir de las lesiones sufridas a consecuencia de accidente.
Las
ventajas que publicitan estas entidades para hacer atractivo el producto que
ofrecen se resumen en que:
ventajas que publicitan estas entidades para hacer atractivo el producto que
ofrecen se resumen en que:
a) Se trata de un aseguramiento integral de
todo lo que necesita un trabajador autónomo, por lo que podemos estar
tranquilos de que no hay «olvidos».
todo lo que necesita un trabajador autónomo, por lo que podemos estar
tranquilos de que no hay «olvidos».
b) Se puede lograr un ahorro de las cuotas de la
Seguridad Social, pues podemos cotizar por una base menor, al tener el
complemento del seguro.
Seguridad Social, pues podemos cotizar por una base menor, al tener el
complemento del seguro.
c) Se pueden conseguir ventajas fiscales,
obteniendo la mejor combinación de todas los beneficios de cada una de las
coberturas, y siempre adaptado a las características personales del asegurado.
obteniendo la mejor combinación de todas los beneficios de cada una de las
coberturas, y siempre adaptado a las características personales del asegurado.
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Son ya bastantes las entidades que ofrecen este tipo de
productos. Algunas de ellas ofrecen pólizas en función de las garantías a contratar. Otras, ofrecen paquetes globales. En cuanto a los niveles de precio, dependerá de las coberturas solicitadas, así como de la calidad del servicio. |
PORQUE SABER QUE TRATA CON
EXPERTOS, LE DA TRANQUILIDAD
EXPERTOS, LE DA TRANQUILIDAD
Jose María Quintanar Isasi